热评丨个人养老储蓄来了，“第三支柱”助力老有所养

家家都有老，蓄助人人都会老。有所养截至2021年底，第三支柱全国60岁及以上老年人口达2.67亿，热评人养占总人口的老储力老18.9%。据预计，蓄助这个数字在“十四五”时期将突破3亿，有所养占比将超过20%，第三支柱我国将进入中度老龄化。热评人养养老是老储力老民生热点、难点，蓄助一直以来也受到中央关心、有所养百姓关切。“完善基本养老保险全国统筹制度，发展多层次、多支柱养老保险体系”，已经明确写进党的二十大报告。个人养老金制度，正是我国社会保障体系建设顶层设计中的重要制度安排，是立足我国国情、借鉴国际经验的成果。

中央明确要努力构建以基本养老保险为基础、以企业年金和职业年金为补充、与个人储蓄性养老保险和商业养老保险相衔接的“三支柱”养老保险体系。这其中，“第一支柱”基本养老保险覆盖最广，但保障深度有限，“第二支柱”企业、职业年金覆盖面有限，并非所有人都有，这也决定着“第三支柱”个人养老金的不可或缺。个人养老金制度属于政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度，为养老提供了多一种选择。这一制度的实施，增加了一条补充养老的渠道，有利于满足人民群众多层次多样化养老保障需求。

自今年4月国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》以来，银行、保险、基金等各类金融机构加快布局。此次试点的特定养老储蓄，正是养老金融产品中的一类。比起养老理财以及基金、保险等投资类产品，特定养老储蓄属于存款类产品，更适合有养老储备需求且风险偏好较低的群体。